Бизнес-план кредитного брокера по расширению бизнеса. Кредитный брокеридж: бизнес-план Кредитный брокеридж как заключить договор

Десерты

Кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита в банке физическим и юридическим лицам. За это он получает вознаграждение в виде процента от сделки. Чтобы начать заниматься таким бизнесом в России легально, нужно зарегистрировать фирму или ИП, изучить законодательные основы, обстановку на финансовом рынке, определиться с нишей, привлечь клиентов. Также можно воспользоваться опытом действующих компаний и открыть бизнес по франшизе.

Кредитный брокер - это участник финансового рынка - посредник между банком и заемщиком. Простыми словами - кредитный брокер оказывает помощь в получении кредитов физическим и юридическим лицам.

Но не стоит путать это с «черными брокерами», когда посредник договаривается со знакомым, работающим в банке, и кредит выдается в обход установленных регламентов, или с мошенническими схемами, когда с клиента берут деньги за услугу, а кредит он в итоге не получает. В этом материале рассказано о легальном бизнесе.

Основные форматы кредитного брокериджа:

посредничество в процессе получения потребительского кредита для физических лиц;
посредничество при получении кредита и финансирования для бизнеса юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
посредничество в сфере ипотеки (ипотечный брокер).

Зачем и кому нужна такая услуга?

Чтобы было понятно, пример с потребительским кредитом.

Исходные данные: Василию срочно нужно взять потребительский кредит в сумме 300 тыс. рублей.

Вариант развития событий №1. В городе есть 12 различных банков. Он начинает обзванивать банки и записывать процентные ставки и условия, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Василий выясняет, что процентная ставка зависит от многих параметров: кредитной истории, места работы, срока кредитования, наличия страховки и т. д. Ему предлагают посетить офис банка и подать заявку на кредит. Василий отправляется в офисы банков, чтобы подать заявки и выбрать наиболее выгодное предложение. На это он тратит целый день.

В итоге подает заявки в три банка: в одном ему отказывают, в другом просят дополнительные документы, в третьем - одобряют сумму 200 тыс. рублей. Но эта сумма его не устраивает. Время и нервы потрачены, деньги не взяты.

Вариант развития событий №2: Василий обращается к кредитному брокеру. Здесь оценивают его платежеспособность, проверяют кредитную историю, консультируют, помогают выбрать банк и выгодную программу кредитования. В случае наличия ошибок в кредитной истории (например, некорректно отражается остаток действующего кредита или несуществующие просрочки) кредитный брокер оказывает услугу по их исправлению.

Помогают собрать и заполнить документы, проводят переговоры с сотрудниками банка. Василию остается только приехать в банк, подписать договор и забрать нужную сумму.

Итог: Василий получает необходимую сумму по оптимальным условиям, экономит свое время и нервы. За это он платит определенный процент кредитному брокеру - как правило, от 2% до 10% от суммы полученного кредита.

Клиент платит кредитному брокеру за:

правовое сопровождение сделки по кредитованию;
проверку платежеспособности;
помощь в оформлении документов, консультирование по банковским услугам;

предоставление сравнительного анализа по условиям кредитования в различных банках;

помощь с выбором оптимального варианта и с оформлением;
экономию денег и времени.

Важно! Клиенты будут идти к кредитному брокеру, если выгода по полученному кредиту будет превышать размер вознаграждения за услуги посредника.

Актуален ли бизнес по предоставлению услуг финансового посредничества

По данным рейтингового агентства Fitch, порядка 40 млн человек в России (а это 26% всех жителей страны, или каждый четвертый) имеют кредиты в банках. В то же время количество банков в России последние несколько лет стремительно сокращается. Например, в 2010 году в РФ функционировало 1058 банков, а на начало 2017 года - 623.

Несмотря на такую ситуацию в банковской сфере, а в какой-то мере даже благодаря ей, услуги кредитных брокеров становятся все более востребованными. Это связано с тем, что на рынке появилось множество микрофинансовых организаций, предлагающих «легкие деньги» под бешеные проценты. Чтобы взять ссуду в таких компаниях, достаточно предъявить только паспорт. Деньги дадут под ставку от 1% в день и выше (а это от 365% годовых).

Однако финансовая грамотность населения и желание сберечь собственные деньги растут. Люди ищут варианты экономии денег и времени. За месяц (данные на сентябрь 2017) поисковая система Яндекс фиксирует более 69 тыс. запросов по фразе «помощь в получении кредита» и более 34 тыс. - по фразе «кредитный брокер».

Что касается малого бизнеса, то для получения кредита в банке под приемлемую кредитную ставку приходится собирать немалый пакет документов: устав, свидетельства о регистрации и внесении изменений, данные управленческой и официальной отчетности, документы на недвижимость и транспортные средства и другие. Хорошо, если в компании есть грамотный бухгалтер, который быстро справится с поставленной задачей. Если это не так, то сбор документов превращается в «хождение по мукам». Обращение к кредитному брокеру значительно упрощает процесс и экономит время.

Как открыть бизнес по закону

Специального отдельного закона, регламентирующего работу кредитных брокеров в России, нет. Однако есть очень полезный документ - Профстандарт «Специалист по кредитному брокериджу» № 449, он был утвержден приказом Минтруда РФ № 175н от 19.03.2015 года.

В нем подробно расписано, что должен знать и уметь кредитный брокер, условия и требования, перечень услуг и трудовых действий.

Также предпринимателям, желающим открыть такой бизнес, необходимо придерживаться и не нарушать норм, установленных профильными и смежными законами. К ним относятся:

Конституция РФ;
Гражданский кодекс;
Федеральный закон «О кредитных историях»;
Закон «О банках и банковской деятельности»;
ФЗ «О персональных данных»;
Налоговый кодекс;
Закон «О рекламе»;
и ряд других, в том числе местных, нормативных актов.

Юридические тонкости: деятельность по предоставлению услуг кредитного брокера не подлежит лицензированию. Работать в этой сфере можно как в статусе ИП, так и ООО. В качестве оптимальной системы налогообложения эксперты советуют выбрать УСН 6%.

Схема работы и пошаговый план открытия бизнеса

Прежде чем открывать бизнес по предоставлению услуг кредитного брокера, нужно изучить ситуацию на рынке финансовых услуг в регионе, где планируется открыть бизнес.

Посетить отделения банков, ознакомиться с их предложениями по кредитам, требованиям к заемщикам, возможным суммам кредитования. Провести переговоры на предмет финансового посредничества. Некоторые банки официально работают с кредитными брокерами путем заключения с ними агентских договоров. В таких случаях, помимо вознаграждения за свои услуги от клиентов, посредник получает еще и агентское вознаграждение от банка. Однако это не самоцель работы кредитного брокера. Цель кредитного брокера - подобрать банковский продукт с оптимальными условиями: срок, ставка, сумма, чтобы клиент не переплачивал лишних денег и сэкономил свое время.
Посетить компании действующих кредитных посредников и посмотреть, как устроен бизнес «изнутри». Определиться с нишей (ипотека, потребительские кредиты или кредиты для бизнеса). Это нужно для понимания портрета целевого клиента и спектра оказываемых услуг.
Изучить законодательные основы, особенности и условия работы с сервисами по проверке кредитной истории, таких как НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), «Эквифакс». Наличие долгов по исполнительным листам проверяется на сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов).
Зарегистрировать компанию или индивидуальное предпринимательство, придумать название, провести рекламную кампанию, разместить объявления для клиентов.
Арендовать офис, оборудовать его офисной техникой и мебелью, подключить интернет и телефон, нанять сотрудников.

Что касается пятого шага, то начинать можно без офиса, достаточно иметь под рукой мобильный телефон и возможность выхода в интернет. Также можно начать работать удаленно: создать в интернете сайт или посадочную страницу, через которые предлагать свои услуги.

Каналы привлечения клиентов стандартные: контекстная реклама, социальные сети, объявления на платных и бесплатных онлайн площадках («Авито», «Моя реклама», «Из рук в руки») и другие.

Эксперты также рекомендуют оповестить всех своих друзей и знакомых о бизнесе, связанном с помощью в получении кредитов. Ведь чем больше людей будет знать о возможности оформить кредит быстрее и дешевле путем обращения к кредитному брокеру, тем больший будет поток клиентов. Конечно, нужно еще себя зарекомендовать: оказывать услуги качественно.

Обзор франшиз кредитных брокеров

Упростить процесс создания и начала работы компании по предоставлению услуг кредитного брокера можно, если открыть такой бизнес по франшизе. Перейдем к обзору двух франшиз, которые представлены на рынке франчайзинга в России.

Компания позиционирует себя как центр привлечения финансирования для людей и бизнеса. Партнерам предлагается три тарифных плана на выбор: «Старт», «Стандарт» и «Эксклюзив». Узнать стоимость франшизы можно на сайте компании: http://franch.banksovetnik.ru .

«Банковский советник» предлагает не просто помощь в открытии компании кредитного брокера, а готовую бизнес-модель, в которую входит:

разработка сайта;
дизайн-проект офиса;
CRM -система с модулем проверки кредитных историй;
онлайн обучение;
составление бизнес-плана;
шаблоны всех типов договоров;
плюс ряд дополнительных опций (в зависимости от пакета).

Смотрите видео о франшизе «Банковский советник»

Франшиза «Финансовые партнеры»

Компания «Финансовые партнеры» выступает посредником в сфере оказания услуг при оформлении потребительских кредитов, ипотеки, кредитов для бизнеса, автокредитов, лизинга. Ссылка на сайт: franchise.fin-partners.ru .

Франчайзинговые пакеты описаны в таблице 1.

Таблица 1. Предложения для партнеров компании «Финансовые партнеры»

Состав и стоимость пакета	Пакет «Лайт»	Пакет «Стандарт»	Пакет «Все сразу»
Кому подходит	Для городов с населением менее 300 тыс. человек или для уже работающих компаний	Для городов с населением от 300 тыс.	Для городов с населением более 300 тыс. человек
Время на запуск
Что включено	Запуск офиса; Фирменная CRM-система; Запуск клиентопотока; Онлайн-курс для сотрудников; Договора для работы; Визитки и фирменный стиль; Маркетинг-кит; Онлайн-консультации	Весь пакет «Лайт» плюс: Открытие и обустройство офиса; Подбор персонала; Курс обучения; 50 заявок клиентов на кредит и ипотеку; Не менее пяти каналов работы с банками; Не менее пяти сертификатов банков-партнеров	Весь пакет «Стандарт» плюс: Не менее десяти каналов для работы с банками; Не менее десяти сертификатов банков-партнеров; Подбор сотрудников; 100 заявок клиентов на кредит и ипотеку; Выезд специалиста для запуска офиса и обучения; Услуги по исправлению кредитной истории; На 5000 руб. пополнен баланс по проверкам
Стоимость франшизы	390 000 рублей	590 000 рублей	890 000 рублей

Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки. Выходом может стать ипотека. Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную? В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.

Ипотечный брокеридж - это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки. В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов. В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.

Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком - вот основные составляющие ипотечного брокериджа.

В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:

агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
застройщик;
дочерняя фирма банка-кредитора;
специализированные брокерские агентства;
частные ипотечные брокеры.

Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
сбору и заполнению всей необходимой документации;
подбору недвижимости;
получению одобрения банка;
сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
на какую сумму кредита он рассчитывает;
финансовое состояние;
какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку статьи и подписку на новости проекта.

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

Перечень услуг;
Месторасположение офиса;
Персонал;
Уровень конкуренции;
Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Услуги

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

Персонал

Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:

Менеджеры;
Системный администратор;
Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Видео по теме Видео по теме

Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Выводы

После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все

Зачем нужны банковские гарантии?

Работа в области закупок, поставок товаров и услуг требует от участников сделок определенных мер, что позволят исполнять обязательства сторон надлежащим образом, дабы исключить в дальнейшем споры и разногласия.

Одним из методов обеспечения выполнения договоров является банковская гарантия (БГ), широко применяемая в контрактах с участием государства. Гарантия банка позволяет возместить определенную сумму заказчику, если поставщик товаров или услуг при выполнении договора отступает от части обязательств или вообще отказывается от их исполнения. Гарантированное банком обеспечение контракта должно соответствовать ряду требований законодательства, а именно

на месяц превышать срок действия контракта
не иметь возможности отзыва до истечения срока действия
быть включенным в гарантийный реестр

Для получения гарантии банка необходимо оформление пакета документов в соответствии с требованиями кредитной организации, что сопряжено с определенными усилиями, связанными со сбором документации и опытом заполнения различных форм. При оформлении БГ для контракта, имеющего отношение к госзакупкам, обращаться можно только в банки, упомянутые в .

Банки из Реестра Минфина предъявляют к принципалам (заказчикам, обратившимся за гарантией) ряд требований, которые при отсутствии специфического опыта выполнить непросто. Поэтому проще поручить организацию гарантирования сделки банком посредникам-профессионалам — агентам по банковской гарантии, иначе называемым брокерами банковской гарантии.

Агенты банковской гарантии — кто они?

Кто такие агенты БГ?

Специалист по банковским гарантиям — это посредник между банковским учреждением и компаниями, а также индивидуальными предпринимателями, желающими приобрести гарантию кредитной организации. Профессия агента БГ современна и востребована в силу экономических требований сопровождения всех сделок, связанных с тендерами. Нередко возникают сомнения в надежности участников договорных отношений, а гарантии банковского учреждения позволяют укрепить доверие к платежеспособности сторон подписываемого контракта. Помощь агента БГ сложно переоценить при сжатых сроках подготовки тендерной документации, его связи и навыки позволяют в разы ускорить процесс.

Проверенный специалист по банковским гарантиям необходим и заказчикам, и поставщикам.

Почему стать агентом БГ экономически интересно?

Вступление в ряды посредников между банками и предпринимателями сулит ряд выгодных перспектив

Регулярная занятость благодаря росту числа контрактов, требующих гарантий. Популярность профессии на рынке труда неуклонно растет из-за нехватки специалистов в динамично прирастающем сегменте госзакупок и смежных областей.
Выстраивание партнерских отношений в бизнес-среде. Посредники помогают заработать и банкам, и клиентам.
Заслуживающий внимания доход, где комиссия исчисляется в процентах от сделки. Прозрачность контроля заработка позволяет осуществлять финансовое планирование.
Возможность инвестирования заработанного на условиях партнерских отношений с банком. Детальная информация от банков-партнеров позволяет распределять накопления с целью получения инвестиционного дохода.

Выгода от работы агентом

Кто может стать агентом-посредником?

Специалист по банковским гарантиям — это род занятий для желающих развивать профессиональные навыки в области соприкосновения продаж, банковского сектора, госзакупок и администрирования. Любой, кто хочет работать на себя и обладает базовыми познаниями в области договорных отношений, банковского дела и компьютерных технологий, способен стать агентом банковских гарантий. Полезным может оказаться опыт работы в юриспруденции, финансах и бухгалтерии, а также навыки работы с документами.

Для обладающих опытом делового общения, способных изучать и применять информацию, полезную в переговорах с клиентами не составит труда освоить технический регламент и оформить гарантии кредитного учреждения для заключения договора в интересах клиента.

Если должностные обязанности на рабочем месте и заработок в настоящее время вас не устраивают, возможно, имеет смысл рассмотреть вариант самозанятости и остановиться на специальности брокера БГ. Карьерные перспективы в обстановке развивающегося рынка госзакупок, импортозамещения, оборонных заказов при условии качественного исполнения обязательств агента могут иметь серьезное развитие. Союз, объединяющий единомышленников-профессионалов, например, вокруг специализированного интернет-портала, способен послужить развитию в специальности.

Агентский бизнес — ваше имя и репутация

Продвижение собственного бизнеса в деловом сообществе зависит только от вас. Привлечение новых клиентов, формирование положительной истории с позитивными отзывами способствуют созданию репутация добросовестного агента. Ваше имя может стать брэндом на рынке посреднических услуг при условии добросовестного выполнения обязанностей, что позволит впоследствии продавать расширенный ассортимент околобанковских продуктов многочисленным потребителям финансовых инструментов.

Польза от подключения агентов к интернет-порталам БГ

Став брокером БГ и подключившись к порталу госзакупок или банковских объединений, можно рассчитывать на

подключение к продвинутым системам работы в информационной среде;
совершенствование знаний и опыта в сфере госзакупок и тендеров;
доступ к пополняющейся клиентской базе;
удаленную работу с гибким графиком, где можно самостоятельно планировать день в соответствии с личными приоритетами;
юридическую и справочную помощь менеджеров проекта;
возможность планировать личные доходы, исчисляемые в соответствии с фиксированной ставкой от комиссии банка, привязанной к гарантийной сумме.

Скорость — важное условие при получении гарантии

Ведение бизнеса в современных условиях связано с рядом ограничений, в том числе и временных, поэтому в выигрыше, как правило, оказывается тот, кто успел первым выполнить все условия, для того чтобы получить выгодный контракт. В тендерах по госзакупкам счет порой идет на часы.

Возможность организации банковской гарантии агентами в сжатые сроки способствует востребованности услуг брокеров.

Зарегистрированные на интернет-порталах агенты банковских гарантий имеют возможность

пользоваться экспресс-режимом одобрения гарантии;
применять эксклюзивные программы, позволяющие оформлять заявку за 3 часа;
задействовать электронный документооборот с использованием ЭЦП, позволяющий сэкономить время на посещении банковских структур.

Биржи банковских услуг

Интернет-объединения банков на одной площадке позволяют агентам-индивидуалам вступить в ряды посредников, сопровождающих клиентов на пути получения финансовых услуг.

После электронного подписания договора о сотрудничестве можно стать полноценным участником он-лайн системы продажи гарантий от разных банков. Отличительные особенности интернет-площадок:

Автоматизированная технология бизнес-процессов обеспечивает конфиденциальность персональных данных участников сделок.
Участникам торгов предлагаются уникальные льготные тарифы, недоступные при обращении в банк напрямую.
Сокращение сроков выдачи готовых гарантий за счет отлаженности процессов.
С агентов не взимаются первоначальные взносы, приступать к работе можно сразу после регистрации.
План продаж не выставляется, а бесплатное обучение гарантируется.
Агентское вознаграждение зачисляется на персональный счет агента ежемесячно, его легко контролировать.

Сотрудничество с сервисом позволяет получать доход на условиях полной безопасности данных. Многоуровневая система защиты сопровождает все платежи и прочие операции.

Деньги и положение — отличные условия для работы агнетом

Агент БГ = успех

Станьте агентом, ведь специалист по банковским гарантиям может заработать не только авторитет в деловых кругах, но и приличные деньги. Преуспевающий брокер получает 20-40% от комиссии банка, в зависимости от выбранной площадки для ведения сделки. Принимая во внимание суммы гарантий, от которых рассчитывается банковская комиссия, заработок агента стоит того, чтобы заниматься оформлением гарантий для клиентов.

Кредиты не так давно, но очень прочно вошли в нашу жизнь. Несмотря на то, что некоторые граждане считают их злом, втягивающим в долговую яму и заставляющим переплачивать значительные суммы за желаемый товар, они пользуются большой популярностью, ведь помогают людям не откладывать свои мечты в дальний ящик.

Сейчас, а не потом, в туманном будущем - этот девиз делает данную банковскую услугу привлекательной и создает на нее огромный спрос. В то же время банков, предлагающих различные виды кредитования с самыми разными ставками, сроками и прочими условиями, отнюдь немало. Можно даже сказать – уйма. И в таком разнообразии обычному человеку, не вникающему во все эти нюансы, разобраться сложно.

Кто поможет получить кредит?

Здесь-то и приходит на помощь специалист, разбирающийся во всех тонкостях банковского кредитования и способный грамотно проконсультировать, да еще и собрать все документы для получения займа в выбранной организации. А, кроме того, снабдить полезными советами о том, что делать, чтобы в заветном кредите не отказали.

Он весьма востребован на современном банковском рынке и при правильном подходе может неплохо зарабатывать. Если вы хотите стать таким человеком, то читайте о том, как стать кредитным брокером самостоятельно. В данной статье вы найдете ответы на все важные вопросы.

Бизнес-план: этапы открытия фирмы-брокера

Чем именно занимается кредитный брокер? Дает нужные консультации или помогает более основательно, значительно повышая шансы на получение денег от банка? Выбор только за ним. Сегодня на рынке работают и те, и другие. Но именно полное сопровождение клиента дает абсолютное право носить гордое звание "кредитный брокер".

Бизнес-план по открытию собственной фирмы должен состоять из следующих пунктов, которые следует тщательно продумать и реализовать:

выбор спектра оказываемых услуг;
поиск помещения под организацию офиса;
наём сотрудников - менеджеров-брокеров;
привлечение клиентов - реклама.

Кем быть - консультантом или представителем?

Вы можете как стать брокером банка, приводя к нему "готовых" заемщиков с собранным пакетом документов, знающих обо всех условиях и требованиях, так и просто быть консультантом. В последнем случае ваша задача состоит в том, чтобы рассказать клиенту о всевозможных кредитных предложениях, существующих на сегодняшний день, об условиях различных банков, о том, какие документы нужно предоставить, как повысить свои шансы на получение займа. Остальное человек делает самостоятельно, вы – лишь советник.

Гонорар в первом случае выше, но и обязанностей больше. Кроме того, чтобы вести клиента полностью – от момента его обращения к вам и до поступления заемных средств на его счет, нужно иметь связи с кредитными организациями, стать их партнером. Это позволит представлять интересы обратившегося к вам человека в банке. Чем с большим количеством организаций вы будете сотрудничать, тем больше клиентов у вас будет, тем выше окажутся показатели прибыли.

В случае заключения партнерства банк предоставит вам полную информацию о своих кредитных продуктах, об условиях и требованиях, обеспечит необходимой документацией (бланками заявлений, анкетами и проч.). Кроме того, некоторые организации снабжают своих брокеров программным обеспечением, что позволит вам быстро обмениваться информацией с их сотрудниками через Интернет.

С какими направлениями работать?

Еще один вопрос, который необходимо решить: какими сферами кредитования заниматься. Как правило, кредитные брокеры не ограничиваются одним-двумя видами данной услуги. Обычно они специализируются на всем спектре существующих в банках направлений. Это и потребкредиты, и автокредиты, и ипотека.

В случае ипотечного займа достаточно серьезную конкуренцию брокерам составляют агентства недвижимости, но часть клиентов обращаются все же к первым. Для работы с ипотекой важно не только хорошо разбираться в банковских продуктах, но и владеть информацией о состоянии рынка недвижимости. Нужно знать, как заключаются сделки и какие нюансы существуют при получении кредита на квартиру. Таким образом, ипотечный брокер должен быть специалистом широкого спектра.

Если говорить о тенденциях, то основная часть клиентов брокера обращаются за персональными и потребительскими кредитами, на втором месте стоит спрос на автокредитование. Эти направления - несомненные лидеры. Но имеют место и другие, в том числе ипотека. Не ограничиваясь какой-то конкретной специализацией, вы расширяете круг своих потенциальных клиентов и увеличиваете шансы заработать.

Регистрация деятельности кредитного брокера

Что касается выбора организационно-правовой формы, то в российском законодательстве на сегодняшний день не определен правовой статус кредитного/ипотечного брокера. Он может работать, зарегистрировавшись как ИП, ООО, ЗАО и т. д. На него, в отличие от таможенного или биржевого брокера, не накладывается каких-либо ограничений в данном вопросе.

Многие же банки с радостью сотрудничают с подобными фирмами независимо от их статуса. Главное здесь – эффективность и результаты его работы. Если же компания крупная и планирует в дальнейшем расширять свою деятельность, то наилучшим вариантом будет зарегистрировать предприятие в качестве ООО.

Помещение под офис: выбираем правильно

Что касается собственно офиса, то в данном случае решающую роль играет его географическое месторасположение. Лучший выбор базируется на двух вариантах:

неподалеку от потенциальных клиентов – вблизи частных магазинчиков, автомастерских и других фирм, являющихся ИП или ООО;
в бизнес-центре города, который всем хорошо известен, да и добраться туда не составит труда (к тому же, в деловом районе расположено значительное число банков).

Правильный выбор места определяет до 40% вашего успеха и обеспечивает вам постоянный поток клиентов.

Что касается непосредственно помещения, то площадь его может быть невелика – от 15–20 квадратных метров. Все, что вам нужно, – это разместить несколько рабочих мест (2–4), оборудованных компьютерами. Здесь будут сидеть ваши менеджеры и консультировать клиентов. Дополнительно можно поставить диванчик для ожидания в очереди, когда посетителей одновременно несколько. Важно, чтобы офис был приятным для глаз – чистым, светлым, комфортным. Это создаст нужное впечатление и повысит лояльность клиентов к вашей компании.